Varför minilån är extremt riskfyllda – viktiga kritikpunkter och alternativ
Det händer gång på gång att det plötsligt behövs pengar till oförutsedda saker. Reserverna är otillräckliga, men lönen väntar fortfarande länge. Tvättmaskinen behöver ändå repareras eller bilen behöver renoveras. Så kallade minilån lovar ett botemedel här. Men utseendet är vilseledande.
Vad är ett minilån?
Ett sådant lån har en löptid på 30 till 60 dagar. Dessutom är kreditgränsen sällan över € 1500. Vissa lån börjar till och med på 50 €. Minsta lånebelopp beror på den utfärdande banken eller respektive företag som fungerar som långivare. Ett sådant lån verkar vara intressant om banken inte beviljar en checkräkningskredit eller om den redan är uttömd.
Även om systemet med dessa minilån är relativt nytt i Tyskland, har företag utomlands i åratal insett vilka möjligheter som ligger gömda bakom småskaliga lån. Detta är också anledningen till att det finns så många sådana små lån på den amerikanska och brittiska marknaden.
Hur gör långivare minilån?
Det finns relativt lösa regler på kreditmarknaderna. Det innebär att många leverantörer har mer eller mindre fria händer när det gäller avgiftsstruktur. Detta återspeglas i till exempel fruktansvärt höga räntor. Det händer att för ett minilån på € 100 tillkommer extra kostnader på 30% eller 40%. För låntagaren innebär detta att han inte bara måste betala 100 pund inom 30 eller 60 dagar, utan också ytterligare 30 eller 40 € i avgifter och räntor. I Tyskland har vi turen att det finns en finansiell tillsynsmyndighet som också klassificerar lån som omoraliska.
Tre huvudkriterier mot minilån
Det kan gå flera dagar upp till två veckor innan du får ditt minilån. Men du kan också betala fler avgifter för att få lånet inom 24 timmar. Dessa avgifter är dock ofta helt överdrivna för det lånebelopp som krävs. Å andra sidan vet långivare att om en låntagare vill ta ett minilån behöver de sina pengar direkt. I detta avseende finns det en annan inkomstkälla här.
Du kan lätt falla i skuldfällan. Återbetalningen av minilånen bör ske inom kortast möjliga tid. Men du har tydligen redan ett problem med pengar när du tar ett sådant lån. Plötsligt blir problemet ännu större, eftersom avgifterna och räntorna på minilånet äter upp ännu mer ekonomi. Låntagare hamnar snabbt i skuldfällan som ett resultat.
Sist men inte minst kommer ditt Schufa -betyg att sjunka. Detta kommer att orsaka problem i framtiden om du behöver andra lån. Varje minilån säkerställer att din kreditvärdighet blir lidande. För övrigt rapporterar Schufa själv att Tyskt kreditbeteende är föredömligt. Det kan också vara en anledning till att minilån inte är lika populära här i landet som på andra marknader runt om i världen.
Vilka andra alternativ finns för minilånet?
Det finns olika av dessa. Under webbplatsen kreditheld.de det finns en mängd information om alternativa finansieringsalternativ. Dessa inkluderar klassiska avbetalningslån samt att fråga vänner eller släktingar. Även de som talar direkt till sina fordringsägare kan ha bättre kort för att spara sig mycket besvär. Sist men inte minst ska det sägas att även en checkräkningskredit hos husbanken ofta är mycket billigare än ett minilån. Om du har detta i åtanke kommer du att känna till de potentiella farorna med minilån, eftersom checkkrediten inte heller har ett gott rykte. Detta återspeglas i olika jämförelser som anser att räntorna för sådana överbryggande lån är fruktansvärda.