Hushållsförsäkring: Riktad täckning av den viktigaste platsen

Det finns en liten förmögenhet i varje hushåll. Vardagsföremål, dekorationer och möbler, elektronik, värdesaker. Denna inventering kan förlora sitt värde eller gå förlorad vid brand, vattenskador eller inbrott. Vill du eller kan du betala för denna förlust ekonomiskt? – Innehållsförsäkringen för hushållet täcker skadan.

Försäkring för hushållsinnehåll: en garanti för dina bostadstillgångar

När det gäller försäkring är djävulen i detaljerna. Vad är egentligen försäkrat? I vilket omfattande? Med vilka uteslutningsklausuler? – Innehållsförsäkringen täcker skador orsakade av brand, kranvatten, direkta blixtnedslag, stormar, hagel, inbrott och inbrottshandlingar.

Var och en av dessa händelser kan orsaka enorma ekonomiska förluster. Det är därför som hemförsäkring är en av de mest populära försäkringstyperna. I Tyskland har högt Statista 51 miljoner människor tecknade en sådan försäkring (från och med 2017).

Grundläggande täckning är bra, specialisering är bättre

Många ägare av hemförsäkring tror att de har en bekväm säkerhet. Men grundtäckningen är snävt definierad. Om kraftig nederbörd översvämmar din källare och förstör alla föremål som lagras där, täcker inte hemförsäkring med begränsad täckning skadan. Grundläggande hushållsförsäkring betalar inte för skador orsakade av jordskred, översvämningar och snölaster.

Dessa värdeförluster som orsakas av stormar faller under termen naturliga risker och kan vara helt eller delvis försäkrad av dig. Försäkringens omfattning bör alltid baseras på en riskanalys.

Sätt riskprioriteringar

Hushållsförsäkring kan vara färdig eller måttbeställd. Grundtäckningen utelämnar personliga riskprioriteringar. Ett exempel: Du äger en dyr elcykel. Om denna elcykel stjäls från den låsta källaren betalar grundförsäkringen för hushållet för förlusten.

Om tjuvarna däremot slår till framför biocentret får du vanligtvis ingenting – om du inte kommer överens om ytterligare cykelskydd i din försäkring. För en cykel på 1000 euro är den årliga avgiften mellan 30 och 40 euro.

Regionala skillnader i prestandanivå

Hushållsförsäkring med alternativ för personligt skydd kallas länkad hushållsförsäkring. De är att föredra framför grundförsäkringen om de är baserade på din personliga riskprofil.

Det finns dock regionala skillnader här: Till exempel kommer du att ha svårt att hitta ett försäkringsbolag på en ökänd översvämningsplan som är villig att teckna hushållsförsäkring med översvämning.

Säker bostad, lägre bidrag

Kostnaderna för hushållsförsäkring beror på de försäkrade riskerna, storleken på lägenheten / huset och var du bor. Bor du i ett område där räven och kaninen säger god natt betalar du betydligt mindre försäkring än i Frankfurt am Main.

Detta blir tydligt vid Jämförelse av två små tyska medelstora städer: Ettlingen och Uelzen. I bostadsområdet Baden-Württemberg kostar hemförsäkring 45 euro per år för en 80 kvadratmeter stor lägenhet. För en jämförbar egendom måste försäkringstagaren i Niedersachsen kommun betala 56 euro per år.

Skydd utanför de fyra väggarna

En bra hemförsäkring är inte begränsad till tillgångarna inom dina fyra väggar. Om du flyttar inom Tyskland får du tre månaders övergångsskydd för båda lägenheterna. Skadekostnader täcks också proportionellt utanför ditt hem, till exempel på ett hotell. Om dina barn flyttar in i sin egen lägenhet under sin utbildning eller studier, Hushållsförsäkring skyddar också deras lager.

Uteslut grov vårdslöshet

Det har redan sagts: den bästa hemförsäkringen skapas genom din egen anpassning. Du sätter in många komponenter enligt din egen riskvikt – till exempel cykelskyddet för din dyra elcykel. Andra komponenter är ett måste.

Det är också ofta lämpligt att lägga till tillägget till kontraktet ”Undantag från invändningen om grov vårdslöshet”. Juridisk tysk betyder: I händelse av skada orsakad av grov vårdslöshet (fönster inte stängda, ljus tända) betalar hushållsförsäkringen ändå. Se till att du inte begränsar dig till att betala delbelopp.

Uppskatta försäkringsvärdet eller bestäm en schablonbelopp

Hushållsförsäkring baseras på dina tillgångar. Att uppskatta summan av deras nuvarande och anläggningstillgångar är överväldigande för de flesta. Ofta uppskattas dessa belopp då lägre – eftersom beloppet för det försäkrade beloppet avgör försäkringspremiens storlek. Vid skada uppstår ett oförskämt uppvaknande när hushållsförsäkringen bara betalar hälften av förlusten.

Med klausulen “undantag från underförsäkring” undviker du sådana skräckscenarier. I det här fallet fastställer försäkringsgivaren ett enhetligt försäkringsbelopp per kvadratmeter – vanligtvis 650 euro.